TC Kimlik Numaranız sigorta şirketlerinin fiyatlama yapabilmesi için gerek duyduğu yaş, cinsiyet, medeni durum, ikametgah bilgilerini sorgulayabilmesi için gerekmektedir. TC Kimlik Numarası tapu sahibine ait olmalıdır.
Doğum tarihi sigorta şirketlerinin fiyatlama yapabilmesi için gerek duyduğu yaş, cinsiyet, medeni durum, ikametgah bilgilerini sorgulayabilmesi için gerekmektedir. TC doğum tarihi teklif almak istediğiniz kişiye ait olmalıdır.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Geleceğe güvenle bakmak, finansal özgürlükle mümkündür ve bu özgürlük, bugünden atılan adımlarla şekillenir. Hepimiz çalışma hayatı sonunda finansal güvenceye sahip olmayı hedefler, sevdiklerimizle refah içinde bir yaşam sürmeyi amaçlarız. Bu hedefe giden yolda, geleceğinize yatırım yapmanızı kolaylaştıran Bireysel Emeklilik Sistemi en büyük destekçilerinizden biridir.

BES, birikimlerinizi %30 devlet katkısı ile katlar. Tasarruflarınız profesyonel fonlarda değerlenir. Böylece emeklilik döneminiz için finansal bir temel oluşturur. Bir bireysel emeklilik planı yapmak önemlidir. Bu plan uzun vadeli bir birikim aracıdır. Bugünkü küçük tasarruflarınız geleceğin güvencesi olur.

Sigortayeri bu önemli yolculukta sizin yanınızda! Farklı şirketlerin bireysel emeklilik planlarını size detaylıca sunan Sigortayeri, en iyi analizi yapmanıza yardımcı olur, hedeflerinize uygun seçeneği bulmanızı sağlar. Geleceğinizi şekillendirmek için Sigortayeri ile iletişime geçerek ilk adımı atabilirsiniz. BES’e başvuru yapmak için web sitemizdeki başvuru formunu doldurmanız yeterli! Bireysel Emeklilik Sistemi'ne adım atarak geleceğinize güvenle yürümeye devam edebilirsiniz.

BES Nedir?

BES, özel bir tasarruf ve yatırım yöntemidir. Sistemin temel çalışma mantığı ise oldukça basittir. Katkı paylarınızı düzenli periyotlarda ödersiniz. Bu birikimler adınıza açılan özel bir hesapta toplanır. Bu hesaba, BES hesabı denir. Birikimleriniz profesyonellerce yönetilen fonlarda değerlendirilir.

Fon yöneticileri alanında uzmandır. Risk ve getiri beklentinize uygun fonları seçebilirsiniz. Böylece birikimleriniz siz yaşarken büyümeye devam eder. BES planının farkı, devlet desteğidir. Devlet, birikimlerinize %30 oranında destek verir. Bu durum, planın yalnızca bir tasarruf aracı olmadığını gösterir.

BES Ne İşe Yarar?

BES, çalışma döneminiz boyunca düzenli tasarruf yapmanızı sağlar. Bu tasarruflar uzun vadeli bir yatırıma dönüşür. Emeklilik döneminizde size ek bir gelir sağlar. Bu, yatırım aracının gündelik hayattaki önemli faydalarından biridir. Ancak BES, kamu sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi değildir. Aksine onu tamamlayan ve güçlendiren bir yapıdır. Yani SGK emekliliğiniz devam eder. Bu plan sayesinde ikinci bir emekli maaşına sahip olabilirsiniz. İsterseniz toplu bir birikim de alabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminin En Önemli Avantajları Nelerdir?

Bu yatırım aracı katılımcılarına birçok önemli avantaj sunar. Bireysel Emeklilik Sistemi avantajları, onu diğer yatırım araçlarından ayırır. Milyonlarca katılımcı tarafından tercih edilir. Geleceğini güvence altına almak isteyenler için ilk tercihtir. BES’in avantajlarını aşağıdaki gibi sıralamak mümkündür:

  • %30 Devlet Katkısı Teşviki: Planın en önemli avantajı, BES devlet katkısı teşvikidir. Yatırdığınız her 100 TL için, devlet 30 TL daha ekler. Bu, başka hiçbir yasal yatırım aracında bulunmayan ve %30'luk net bir getiri anlamına gelen bir avantajdır. Bu katkının yıllık bir üst limiti vardır. Limit, yıllık brüt asgari ücret tutarı üzerinden hesaplanır. Bu teşvik birikimlerinizin hızla büyümesini sağlar.
  • Profesyonel Fon Yönetimi: Bireysel Emeklilik Sistemi’nde paranızı nereye yatıracağınızı düşünmenize gerek kalmaz. Birikimleriniz uzman portföy yöneticileri tarafından yönetilir. Bu yöneticiler, SPK tarafından sürekli denetlenir. Kendi risk algınıza uygun fonları seçebilirsiniz. Fonlar; altın, hisse senedi veya döviz içerebilir. Fon dağılımınızı yıl içinde değiştirme imkanınız da vardır. Bu profesyonel yönetim, kişisel yatırım bilgisi veya deneyimi olmayan bireyler için süreci oldukça kolaylaştırır.
  • Düzenli Tasarruf Alışkanlığı: Bireysel Emeklilik Sistemi, düzenli ödeme yapısı sunar. Size düzenli bir tasarruf alışkanlığı kazandırır. Her ay kenara koyduğunuz küçük meblağlar önemlidir. Zamanla büyük bir birikime dönüşür. Bu da finansal hedeflere ulaşmanın etkili bir yoludur.
  • Esneklik ve Tam Kontrol: Emeklilik planları büyük bir esneklik sunar. BES katkı payı ödemelerinize dilediğiniz zaman ara verebilirsiniz. Finansal durumunuza göre ödeme tutarınızı değiştirebilirsiniz. Tüm kontrol tamamen sizin elinizdedir.
  • Güvenilirlik ve Devlet Güvencesi: Bu yatırım aracı, devletin yakın denetimi altındadır. Hazine ve Maliye Bakanlığı sistemi denetler. SPK ve EGM de diğer denetleyici kurumlardandır. BES birikimleriniz, adınıza açılan hesaplarda Takasbank güvencesiyle saklanır. Tüm bu yapılar, birikimlerinizin güvence altında olduğunu gösterir.

Bireysel Emekliliğe En Az Kaç TL ile Başlanır?

Sanılanın aksine, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katılmak için yüksek tutarlara gerek duyulmaz. Sistemin en önemli avantajlarından biri, her bütçeye hitap etmesidir. Sigorta şirketlerinin planları farklılık gösterebilir; fakat genellikle aylık 150-200 TL gibi cüzi tutarlarla sisteme dahil olunabilir. Önemli olan büyük meblağlarla başlamak değil, düzenli olarak devam etmektir. "Damlaya damlaya göl olur" sözü BES’i en iyi şekilde özetler.

Bugün BES’e mütevazı bir bir tutarla başlayabilirsiniz. Planınız yıllar içinde kayda değer bir büyüklüğe ulaşır. Büyüme sizin katkılarınızla olur. Fonlarınızın getirisi de büyümeyi destekler. Ayrıca, devlet katkısının gücü de birikiminizi artırır. Geliriniz arttığında katkı payı tutarınızı da yükseltebilirsiniz. Bu esneklik, planı herkes için ulaşılabilir kılar.

BES’te Devlet Katkısı Nasıl Hesaplanır ve Alınır?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nin temel unsurlarından biri devlet katkısıdır ve bu, katılımcılar için güçlü bir motivasyon kaynağıdır. Hesaplama mantığı oldukça basittir. BES’te, devlet ödediğiniz her katkı payına destek olur. Desteğin oranı ise %30'dur. Bu tutar sizin emeklilik hesabınıza eklenir. Örneğin, aylık 1.000 TL katkı payı ödüyor olabilirsiniz. Devlet de her ay sizin için 300 TL ek katkı yapar. Bu da bir yıl sonunda önemli bir ek birikim anlamına gelir. Yıllık 12.000 TL’lik birikiminize ek olarak, 3.600 TL devlet desteğiyle toplamda daha yüksek bir tasarruf elde edersiniz.

Devlet katkısının yıllık üst limiti, o yılın toplam brüt asgari ücretinin %30’u ile sınırlıdır. Bu desteği en verimli şekilde kullanmak için hak ediş sürelerine dikkat etmek gerekir. Devlet katkısı hesabınızdaki tutarın tamamı hemen size ait olmaz. Belirli sürelerle sistemde kalmanız, katkının ne kadarını hak ettiğinizi belirler.

  • BES’te en az 3 tam yılı dolduranlar, devlet katkısı birikiminin %15'ine hak kazanır.
  • BES’te en az 6 tam yılı dolduranlar için bu oran %35'tir.
  • BES’te en az 10 tam yılı dolduranlar ise birikimin %60'ına sahip olur.
  • Emeklilik, vefat veya maluliyet durumunda ise devlet katkısı hesabının tamamına, yani %100'üne hak kazanılır.

Bu tablo, sistemde uzun süre kalmanın ne kadar önemli olduğunu gösterir. Süre uzadıkça kazanım da artar. Devlet katkısından en yüksek düzeyde faydalanmak için emeklilik planınıza uzun vadeli bir plan olarak bakmalısınız.

BES Birikim Sorgulama Nasıl Yapılır?

Birikimlerinizi düzenli olarak takip etmek, hem motivasyonunuzu artırır hem de finansal hedeflerinize ne kadar yaklaştığınızı görmenizi sağlar. Günümüzde BES sorgulama işlemleri oldukça kolaydır ve çeşitli kanallar üzerinden anlık olarak yapılabilir.

BES biriken para sorgulama işlemini yapabileceğiniz platformlar şunlardır:

  1. e-Devlet Kapısı: Bu güvenilir ve kapsamlı yöntemdir. T.C. kimlik no ile bireysel emeklilik sorgulama yapabilirsiniz. e-Devlet şifrenizle sisteme giriş yapmanız yeterlidir. Arama bölümüne "Bireysel Emeklilik" yazarak ilgili sayfaya ulaşabilir, tüm sözleşmelerinizi ve birikim tutarlarınızı detaylı şekilde görüntüleyebilirsiniz.
  2. Emeklilik Şirketlerinin Mobil Uygulamaları: Emeklilik şirketinin mobil uygulamasını indirebilirsiniz. Buradan da BES birikim sorgulama yapabilirsiniz. Bu platformlar genellikle daha detaylı analizler sunar. Fonlarınızın geçmiş performansını izleyebilirsiniz. Günlük getirisini ve dağılımını görebilirsiniz. Bu, aynı zamanda BES nasıl bakılır sorusunun cevabıdır.
  3. Telefon Bankacılığı: Emeklilik şirketinizin müşteri hizmetlerini arayabilirsiniz. Buradan da güncel birikiminiz hakkında bilgi alabilirsiniz.

BES hesaplama ise geleceğe yönelik bir tahmindir. BES birikim hesaplama araçları bulunur. Bu araçlar gelecekteki birikiminizi tahmin eder. Aylık ödemenizi ve sistemde kalma sürenizi girersiniz. Bu robotlar size tahmini bir tutar sunar. Bu araçlar bir hedef belirlemeniz için faydalıdır. Ancak sonuçların birer simülasyon olduğunu unutmamanız önem taşır. Gerçek getiriler, piyasa koşullarına göre değişecektir.

BES Kesintisi Ne Kadar ve Nasıl Hesaplanır?

Her finansal üründe bazı kesintiler uygulanır. Bu durum, bu yatırım aracı için de geçerlidir. Sunulan hizmetlerin bir karşılığı olarak kesinti yapılır.

  • Giriş Aidatı: Sisteme ilk girişte alınabilen bir kesintidir ya da bir şirketten diğerine aktarımda da alınabilir. Ancak birçok şirket artık giriş aidatı almamaktadır.
  • Yönetim Gider Kesintisi: Katılımcının katkı payı ödemeleri üzerinden yapılır. Bu kesinti yasal limitler dahilindedir.
  • Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK): Bu, en yaygın kesinti türüdür. Doğrudan fonların yönetilmesi hizmeti için alınır. Hesabınızdan doğrudan bir para çıkışı olmaz. Kesinti, fonun toplam değeri üzerinden günlük hesaplanır. Fonun birim fiyatına yansıtılır. Her fonun FİGK oranı farklıdır.

BES’te uygulanan kesintiler belirli yasal sınırlar içinde olup, sistemin işleyişi ve sunulan hizmetlerin sürdürülebilirliği için gereklidir; katılımcılar için şeffaf ve yönetilebilir niteliktedir.

BES'ten Para Nasıl Çekilir?

Hayat her zaman planlandığı gibi gitmeyebilir. Acil bir nakit ihtiyacınız olabilir. Bu gibi durumlarda Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki birikimlerinizi çekmek isteyebilirsiniz. BES, bu tür ihtiyaçlar için esnek çözümler sunar.

1. Sistemden Tamamen Ayrılma: Dilediğiniz zaman Bireysel Emeklilik Sistemi’nden ayrılarak birikiminizi alabilirsiniz. Ancak bu durumda, devlet katkısı tutarı değişir. Alacağınız tutar sistemde ne kadar kaldığınıza bağlıdır.

  • İlk 3 yıl içinde sistemden ayrılanlara devlet katkısından herhangi bir ödeme yapılmaz. Bu süreyi doldurmadan çıkış yapan katılımcılar, katkı hakkı elde edemez.
     
  • 3 ila 6 yıl arasında sistemde kalanlar, devlet katkısı birikimlerinin yalnızca %15’ine hak kazanır.
     
  • 6 ila 10 yıl arasında kalan katılımcılar, biriken devlet katkısının %35’ine sahip olabilir.
     
  • 10 yıl ve üzeri süreyle sistemde bulunanlar ise devlet katkısı tutarının %60’ını alma hakkı kazanır. Ayrıca fonlarınızın getiri kısmı üzerinden vergi kesintisi uygulanır. Bu kesintiye stopaj denir.

2. Kısmi Para Çekme Hakkı: Son düzenlemeler sisteme büyük bir esneklik getirmiştir. Artık bireysel emeklilikte para çekme için sözleşmeyi bitirmek zorunda değilsiniz. Belirli koşullarda birikiminizin %50'ye kadar olan kısmını çekebilirsiniz. Koşullar evlilik, konut alımı veya eğitim olabilir. Bu işlem sonrasında kalan birikiminiz değerlenmeye devam eder. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katkı payı ödemeyi de sürdürebilirsiniz. Bu durum acil nakit ihtiyacını çözmek için büyük bir avantajdır.

Çocuklar için BES

Tasarruf ve yatırım bilinci kazandırmak için yaş sınırı yoktur. Artık 18 yaş altındaki bireyler için de Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş yapılabiliyor. Çocuklar için BES, onlara sunabileceğiniz uzun vadeli ve anlamlı bir finansal güvencedir. Bir ebeveyn olarak çocuğunuz adına kolayca bir BES planı başlatabilir, küçük yaşlardan itibaren birikim yapmanın avantajını ona yaşatabilirsiniz.

  • Bileşik Getirinin Gücünden Faydalanırsınız: BES’e ne kadar erken başlanırsa, birikimlerin zaman içinde büyüme potansiyeli de o kadar yüksek olur. Uzun vadede bileşik getirinin etkisiyle küçük katkılar büyük bir sermayeye dönüşebilir. Bu da çocuğunuz için gelecekte güçlü bir finansal temel anlamına gelir.
  • Gelecek Hedeflerini Güvence Altına Alırsınız: Çocuğunuzun üniversite eğitimi için birikim yapabilir veya ileride kendi işini kurarken kullanabileceği bir sermaye oluşturabilirsiniz. Erken yaşta başlanan BES, uzun vadede büyük hedeflere ulaşmak için güçlü bir finansal destek sağlar.
  • Finansal Okuryazarlık Kazandırırsınız: Çocuğunuz küçük yaştan itibaren tasarrufu öğrenir. Yatırımın önemini kavrayarak büyür. Erken kazanılan bu alışkanlık, yaşam boyu sürecek değerli bir beceriye dönüşür.

Çocuğunuz adına ödediğiniz Bireysel Emeklilik Sistemi katkı payları için de devlet katkısı alırsınız. Bu oran yine %30'dur. Bu durum onların geleceğini inşa ederken devlet desteği demektir.

Bireysel Emeklilik Hesaplama Nasıl Yapılır?

Emeklilik planınızın finansal detaylarını anlamak önemlidir. Gelecekteki birikiminizi öngörmek için çeşitli araçlar bulunur. Bireysel emeklilik hesaplama robotları, bu araçların başında gelir. Bu robotlar, aylık katkı payınızı ve yaşınızı kullanır. Sistemde kalma sürenizi de hesaba katarlar. Size tahmini bir birikim rakamı sunarlar.

Daha detaylı bir analiz için ise BES getiri hesaplama devreye girer. Bu hesaplama, seçtiğiniz fonların geçmiş performansını inceler. Gelecekteki potansiyel kazançlar hakkında bir fikir verir. Bireysel emeklilik hesaplama robotlarında şu adımları izleyebilirsiniz:

  • Aylık katkı payınızı belirleyin: Sisteme her ay ne kadar ödeme yapacağınızı girin. Bu, hesaplamanın temelini oluşturur.
  • Yaşınızı ve sistemde kalmayı planladığınız süreyi girin: Erken başlamak daha fazla birikim sağlar. Ne kadar süreyle katkı yapacağınızı belirtin.
  • Devlet katkısını ekleyin: Yatırdığınız tutarın %30’u kadar devlet katkısı da hesaplamaya dahil edilir. Yıllık limit ve hak ediş süreleri göz önünde bulundurulur.
  • Fon tercihinizi seçin: Düşük, orta veya yüksek riskli fonlar arasından birini seçin. Bu, beklenen getiri oranını etkiler.
  • Kesintileri hesaba katın: Fon işletim gider kesintisi (FİGK) gibi masraflar birikimi etkiler. Bu oranlar hesaplama aracına otomatik yansıtılır.
  • Sonuçları inceleyin: Girdiğiniz bilgilere göre sistem size tahmini toplam birikiminizi ve devlet katkısını gösterir.

Birikim Yönetimi: Sorgulama ve Para Çekme Stratejileri

Emeklilik planınızdaki birikimi düzenli takip etmek gerekir. Bu, finansal hedeflerinize ulaşıp ulaşmadığınızı gösterir. Bireysel emeklilik sorgulama işlemi birkaç kanaldan yapılabilir. e-devlet veya emeklilik şirketinizin mobil uygulaması bunlardan biridir. Sorgulama sırasında sadece bakiyeye odaklanmak yerine farklı detaylar da incelenebilir. Fonların getiri oranlarını ve varlık dağılımının risk algınızla uyumlu olup olmadığını kontrol edebilirsiniz.

Hayatın getirdiği bazı durumlarda nakit ihtiyacı doğabilir. Bu noktada bireysel emeklilik para çekme seçenekleri devreye girer. Sistemden tamamen ayrılmak bir seçenektir. Ancak bu, devlet katkısı hak edişlerinizi etkileyebilir. Daha stratejik bir seçenek ise kısmi BES para çekme hakkıdır. Evlilik veya konut alımı gibi durumlarda bu hakkı kullanabilirsiniz. Birikiminizin bir kısmını alıp sistemde kalmaya devam edersiniz. Bu, uzun vadeli hedeflerinizden sapmadan anlık ihtiyacınızı çözmenizi sağlar. Doğru stratejiyi seçmek, birikiminizin geleceği için kritik öneme sahiptir.

Otomatik Katılım (OKS) ve Gönüllü Emeklilik Farkları

Türkiye'de 45 yaş altı çalışanların maaşlarından yapılan yasal kesinti ile dahil oldukları Otomatik Katılım Sistemi (OKS), bir emeklilik planı başlangıcıdır. Ancak OKS, bireylerin kendi iradeleriyle başlattıkları gönüllü emeklilik planlarından bazı temel farklarla ayrılır. Bu farkları bilmek, emeklilik planlamanızı daha etkin yapmanızı sağlar.

İki plan arasındaki en belirgin fark, katılım şeklidir. OKS’ye katılım uygun çalışanlar için zorunludur ve katkı payı, maaşın %3’ü oranında belirlenir. Gönüllü BES planlarında ise katılım tamamen isteğe bağlıdır. Katkı tutarı, ödeme periyodu ve artış oranları tamamen katılımcının kontrolündedir. Bu durum, gönüllü planın çok daha esnek bir yapıya sahip olduğunu gösterir.

Devlet katkısı her iki sistemde de mevcuttur. Ancak gönüllü planda katkı payı tutarını sizin belirlemeniz, daha fazla devlet katkısı alma potansiyeli sunar. Bu da uzun vadede daha yüksek birikim anlamına gelir. Fon seçimi açısından da fark vardır. OKS’de başlangıçta standart fonlar kullanılırken, gönüllü sistemde ilk günden itibaren risk tercihinize uygun fon sepeti oluşturma özgürlüğünüz bulunur.

OKS, emeklilik için iyi bir başlangıçtır. Ancak daha kişiselleştirilmiş ve hedef odaklı bir birikim planı için gönüllü bireysel emeklilik planı oluşturmak daha fazla avantaj sağlar. Mevcut OKS planını, kişiye özel bir gönüllü planla desteklemek mümkündür. Hedeflere uygun seçenekleri görmek için Sigortayeri üzerinden başvuru yapılabilir.

Sigortayeri ile Size En Uygun Bireysel Emeklilik Planını Oluşturun

BES ile emeklilik planı oluşturmak stratejik bir yatırımdır. Bu yatırım geleceğinize yöneliktir. Ancak bu yolculuğa doğru adımlarla başlamak gerekir. Onlarca farklı emeklilik şirketi vardır. Yüzlerce farklı fon ve değişken kesinti oranları bulunur. Bu seçenekler arasında kaybolmak yerine işi uzmanına bırakabilirsiniz. Sigortayeri bu noktada kendinize uygun planı bulmanız için yardımcı olur.

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne başvurmak için sayfamızda yer alan başvuru formunu doldurmanız yeterlidir. Sigortayeri’nin amacı yalnızca bir sözleşme yapmak değil; finansal geleceğinizi sağlam ve sürdürülebilir bir temele oturtmaktır.

Planladığınız emeklilik birikimi, ancak bugünden harekete geçerseniz gerçeğe dönüşür. Sigortayeri web sitesinde yer alan Bireysel Emeklilik Sistemi başvuru formunu doldurun, müşteri temsilcilerimiz en kısa sürede sizinle iletişime geçsin. Sizin için en uygun emeklilik planını birlikte oluşturalım.

Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Merak Edilenler