Reasürans Nedir? Sigortada Reasürans Ne İşe Yarar?

Reasürans, kurumsal ve ticarî risklerin paylaşılması olarak ifade edilir. Fransızca kökenli olan bu kelime, finansal bir düzenleme anlamına gelir. Sigorta şirketleri, riskleri reasürör kimliği taşıyan farklı bir şirkete devreder. Yüksek hasarlı durumlar karşısında şirketler, maddi zararı karşılamakta zorlanabilir. Reasürans şirketleri devreye girerek diğer firmalara malî koruma sağlar.

Reasürans nedir sorusu, sektörün sürdürülebilirliğine katkıda bulunan bir süreç olarak yanıtlanabilir. Şirketler, geniş bir müşteri kitlesine ulaşıp daha fazla poliçe düzenleyebilir, sektör istikrarını artırabilir. Risk yönetiminde önemli bir rol oynayan bu kavram, dengeli ve güvenli bir süreci öngörür.

Reasürans Nedir?

Reasürans nedir sorusuna, şirketlerin büyük riskleri yönetmesini kolaylaştıran bir süreç olarak yanıt verilebilir. Şirketlerin aldığı riskleri geniş bir portföye yayarak maddi yükü azaltır. İkili sigorta olarak da adlandırılan bu süreç ile reasürans şirketi, riskleri güvence altına alır. Özellikle büyük hasarların meydana gelmesi durumunda sigorta şirketlerini iflastan kurtarabilir.

Kanunların öngördüğü rasyoları sağlamak ve sermaye yapısını güçlendirmek için belirtilen sınırlar, birçok riski de beraberinde getirir. Bu risklerin bir kısmını devreden şirketler, karşılığında reasürörlere prim öder. Tüketicinin karşısına çıkan bir uygulama olmamakla birlikte şirketler arasında sözleşme ile yürüyen bir süreçtir. Şirketlerin gereksinimleri çerçevesinde tercih edilen bu işlemin türleri ile doğru bir süreç yürütülebilir. Sistemin güven içerisinde sürmesi ve primi artırması gibi faktörler açısından önemlidir. Bu kavram, şirketlerin malî gücünü artırıp dengeli ve güvenli bir sektör ortamı yaratır.

Reasürans Çeşitleri Nelerdir?

Reasürans anlaşması, sigorta ile reasürör şirketi arasında yapılır. Risk dağılımı ve malî koruma sağlamak amacıyla gerçekleştirilir. Şirketler arasında yapılan anlaşmaların kapsamına göre işlemin türü değişebilir. Anlaşma çeşitleri şöyle sıralanabilir:

• İhtiyari: Belirli bir risk ya da poliçe için özel olarak yapılır. Her risk ayrı olarak değerlendirilip kabul edilip edilmeyeceğine karar verilir. Genellikle, büyük rizikolu işlerde tercih edilerek şirketin iç hacmi artırılır.
• Otomatik: Belirli bir dönem için yapılıp birden fazla poliçe ya da risk kategorisini kapsar. Şirketlerin süreçleri etkili bir şekilde yönetmesini sağlar. Bölüşmeli ve bölüşmesiz reasürans türleri mevcuttur. Uygulama olarak farklılık gösteren süreçlerdir. Bölüşmeli reasürans, sigorta şirketi ile reasürans şirketi arasında yapılan ve riskin belirli bir kısmının önceden paylaşıldığı bir anlaşmadır. Bu paylaşım, belirli bir oran üzerinden ya da belirli bir tutarı aşan zararlar için yapılabilir. Bölüşmesiz reasüransta ise, sigorta şirketi zarar gördüğünde devreye girer ve sadece gerçekleşen hasara göre ödeme yapılır. Yani, risk değil, hasar paylaşılır.
• Karşılıklı İş Alışverişi: Devredilen risklerden olumsuz sonuçlananların yerine aynı hacim ve niteliğe sahip olumlu sonuçlananların alınıp denge sağlanmasıdır.
• Pool Anlaşmaları: Havuz oluşturan firma, tüm anlaşmalarını bir merkezde toplar. Hasar ve prim toplamları, belirlenen kurallar çerçevesinde havuz oluşturan şirketlere paylaştırılır.
• Retrosesyon: Şirketlerin riskleri başka bir şirkete ya da havuza devretmesi anlamına gelir.
• Risk Bonoları: Büyük teminatların piyasaya sürülme şeklidir. Kazanç ve kayıp riskleri ile işlemler sürdürülür.
• Katmanlı: Riskin seviyelerine göre küçük parçalara ayrılıp devredilmesidir.
• Eşik Üstü Zarar: Riskin belirli bir eşik limitini aşan kısmının reasürör firmaya devredilmesini ifade eder.

Reasürans Anlaşmasının Avantajları Nelerdir?

Beklenmeyen büyük zararların olumsuz etkilerini hafifleten bu süreç, sigorta şirketlerinin kararlılık göstermesini ve sürdürülebilir olmasını sağlar. Malî olayların yıkımı sırasında kritik bir rol oynar. Doğal afet ve endüstriyel kazaları sigorta şirketinin karşılaması zor olabileceği için reasürörler yükleri paylaşır. Reasürans sigortanın sağladığı avantajlar şunlardır:

• Sigorta şirketlerinin iş hacminde artış yaratır.
• Yüksek maliyetli branşlarda kontrol kolaylığı sunar.
• Yeni risk dağılımı, şirketin malî yapısını güçlendiren etkiler yapar.
• Sigorta şirketi reasürör firmanın teknik bilgi birikiminden faydalanır.
• Sektör istikrarının sürdürülmesinde önemli bir yere sahiptir.
• Sigorta şirketlerinin geniş kapsamlı ve uygun fiyatlı poliçeler sunmasını sağlar.
• Şirketlerin sermayelerini etkin bir şekilde kullanmasına yardımcı olur.
• Şirketlerin iflas riskini minimum seviyeye indirir.

Reasürans Anlaşması Neden Yapılır?

Anlaşma, reasürör ile sigorta şirketleri arasında belirli riskleri paylaşması için yapılır. Risk yönetimini güçlendirerek şirketlerin büyük çaplı zararlarla mücadele etmesini kolaylaştırır. Şirketlerin sermaye verimliliğini artırıp risk yönetimini iyileştirmeyi hedefler. Sigorta firmalarının poliçe miktarını artırıp geniş bir müşteri kitlesine ulaşmasını sağlar. Şirketlerin ulusal ve uluslararası platformlarda rol almasına destek olur. Bu anlaşmanın kapsamı çerçevesinde şirketler, maddi yükümlülüklerini paylaşıp hafifletir.

Reasürans Süreci Nasıl İşler?

Süreç genellikle sigorta şirketinin poliçe sahibiyle anlaşma yapmasından sonra başlar. Öncelikle risk durumuna göre anlaşma türü belirlenir. Ardından sigorta şirketinin üstlendiği riskler karşılığında reasürör firmayla anlaşma imzalaması gerekir. Anlaşma sürecinin adımları şöyle ilerler:

• Sigorta şirketi poliçe sahiplerinden aldığı primleri reasürörlere devreder. Devredilmeyen riskler ise saklama payı adı altında sigorta şirketlerinde kalır.
• Sigorta şirketinin teklifini değerlendiren reasürör, riskin bir kısmını kabul eder. Bu adımda reasürör şirket, riskin miktarına ve ödeme şekline karar verir. Sigorta şirketi, reasürör firmaya ana poliçeden daha düşük bir prim öder.
• Sözleşme kapsamına göre sigorta şirketi tazminat ödemesinin bir kısmını reasürör firmadan talep edebilir. Tazminat ödemesi, sigorta şirketinden sonra poliçe sahibine aktarılır.
• Reasürans şirketin tazminat ödemelerini üstlenmesi, firmanın malî yükünü hafifletip finansal açıdan güçlü olması anlamına gelir. Büyük ölçekli riskler, güvenli bir teminat sistemi içerisinde dengeli bir şekilde yönetilir.

Reasürans Şirketleri Ne İş Yapar?

Riski devreden şirket sedan, karşı taraf ise reasürör olarak tanımlanır. Aralarında sözleşme düzenleyerek süreci başlatırlar. Büyük risklerin etkilerini bölüp uluslararası malî piyasalara dağıtır. Şirketlerin temel işlevleri şöyledir:

• Sigorta şirketlerinden gelen risklerin değerlendirmesini yaparlar. Firmalar, hangi riski kabul edip etmeyeceklerine karar verir.
• Reasürör firmalar, sigorta şirketleri ile anlaşıp büyük risklerin bir bölümünü üstlenir. Sigorta şirketine istikrar sağlayan bu süreç, reasürör firmaları için de geniş bir portföy imkânı tanır.
• Büyük ölçekli zararlara karşı sigorta şirketlerinin finansal dayanaklarını kuvvetlendirir. Kurumların büyük tazminat ödemeleri karşısında iflas etmesini engeller.   

Sigortacılık Sektörü İçin Reasüransın Önemi Nedir?

Reasürans, sektörün sürdürülebilirliği ve güvenliği için önemli bir rol oynar. Sigorta şirketlerinin müşterilerine taahhütlerine yerine getirebilmesini sağlayan güvence oluşturur. Risk dağılımı yapmayı kolaylaştırıp hasarların finansal etkisini azaltır. Sigorta şirketlerinin sermaye gereksinimlerini karşılayarak büyük riskleri karşılamalarını sağlar.

Reasürans Örnekleri Nelerdir?

Beklenmedik ve büyük maliyetlerde önemli bir rol oynar. Reasürans nedir sorusu, şirketleri büyük zararlara karşı korumak amacıyla yapılan bir anlaşma olarak cevaplanabilir. Bu tanımı örneklerle açıklamak gerekirse:

• Fabrika yangını
• Otomobil kasko
• Sağlık sigortası
• Havacılık
• Deprem sigortası
• Doğal afet
• Endüstriyel kazalar
• Uluslararası riskler.

Sigortayeri'nde bulunan şirketler tarafından sağlık, DASK ya da kasko reasürans yaptırarak büyük maliyetlerden korunabilirsiniz. Detayları öğrenmek ve size en uygun sigortayı bulmak için Sigortayeri’ni inceleyin.

Reasürans ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

İhtiyarî Reasürans Nedir?

İhtiyarî reasürans, belirli bir poliçe için risk ve tazminat paylaşımıdır. Riskler, reasürörler tarafından ayrı ayrı değerlendirilir. Sigorta şirketleri, seçtiği bazı riskleri reasürör firmalara sigortalatabilir. Fabrika ve üretim tesislerinin yaptığı poliçelerde tercih edilir.

Reasürans Sigortanın Amacı Nedir?

Reasürans anlaşmasının amacı, sigorta şirketlerinin üstlendiği riskleri yönetip malî hedefleri korumak olarak anlatılabilir. Poliçe sahiplerinin haklarını koruma altına alıp büyük finansal kayıplarla karşılaşmasını önleyebilir.