Teminat Ne Demek? Sigortada Teminat Bedeli Nedir?

Sigorta, kişileri ve varlıklarını beklenmedik zararlar karşısında maddi olarak korumayı amaçlayan bir güvence sistemidir. Teminat, sigorta poliçesinde belirtilen risklerin meydana gelmesi halinde sigorta şirketinin hasar tazminini sağlama amacıyla üstlendiği mali sorumluluktur. Gerçek veya tüzel kişilere ait mülk, hizmet ya da araç gibi varlıklara yönelik yapılan sigortalar, meydana gelen zararın belirli bir kısmının karşılanmasını sağlar. Bu kapsamda sigorta şirketi, çeşitli kıymetlerin zarar görmesi durumunda, poliçede belirtilen bedel sınırları içinde ve belirli bir ücret karşılığında maddi zararları tazmin etmeyi taahhüt eder.

Teminat limitleri, yapılan sigortaya ve poliçe şartlarına göre belirlenmekte olup sigortalının hasar durumunda alacağı tazminatın üst sınırını ifade eder. Bu nedenle trafik, doğal afet ve sağlık gibi durumlar için düzenlenen sigorta poliçeleri ve tazminat karşılıkları, sunulan mali korumanın türüne göre farklılık gösterir.

Teminat Nedir? 

Teminat, çeşitli mal varlıkları ve hizmet için yapılan sigortanın olası zararlarını karşılamak için şirketin taahhüt ettiği bir güvencedir. Kaza, doğal afet veya hırsızlık gibi olumsuz durumlarda maddi kayıpların birtakım bedellerle karşılanmasıdır. Bu noktada teminat ne demek sorusuna, gelecekte oluşabilecek belirsizliklere karşı kişiyi ve mal varlığını koruma altına alan bir önlem olarak da cevap verilebilir. Örneğin araç sigortasında kaza, hırsızlık ve yangın gibi durumlarda araç sahibinin karşılaşabileceği beklenmedik zararlar güvence altına alınır. 

Teminat Tutarı Nedir? 

Güvence tutarı, sigorta poliçesi kapsamında kişinin maddi veya manevi zararlar yaşaması durumunda sigortalıya ödenmesi gereken en yüksek bedeldir. Söz konusu tutar önceden belirlenir; ancak duruma ve yapılan anlaşmaya göre farklılık gösterebilir. Bu noktada poliçede yer alan limitler ve sigorta türü de belirleyici rol oynar. Örneğin, kasko sigortasında meydana gelen kaza, yangın veya hasar durumlarında, sigortalıya poliçede belirtilen sınırlar doğrultusunda ödeme yapılır.

Teminat Bedelleri Nasıl Belirlenir?

Teminat bedeli; sigorta türü, risk profili, mülkün değeri ve sigorta primi gibi unsurlar baz alınarak belirlenir. Sigorta poliçelerinin türüne göre örneğin trafik, konut veya sağlık sigortalarında belirlenen tutarlar, anlaşmaya ve kişinin özel ihtiyaçlarına bağlı olarak değişir.

Güvence bedeli belirlenirken geçmişteki hasar durumu, mevcut risk seviyesi ve zarara neden olabilecek çevresel etmenler de dikkate alınır. Örneğin deprem bölgesinde yaşayan birinin yaptırdığı DASK sigortasına ek olarak bina yaşı, bulunduğu kat ve yapı materyalleri değerlendirilerek yüksek tutarlarda bir güvence sunulabilir.

Güvence bedelleri belirlenirken ayrıca mülkün değeri ve sigortalı kişinin özel durumları da dikkate alınarak zararların karşılanması için yeterli bir teminat poliçesi oluşturulur. Bu noktada üst segment otomobiller için yüksek limitler uygulanır. Ayrıca sigorta primi de önemli bir unsur olup ilgili bedel, sigortalının ödediği ücrete göre de şekillenir. Poliçe teminat limitleri aynı zamanda kişinin sahip olduğu varlığın değeri, tercih ettiği güvence düzeyi ve potansiyel risk seviyesi gibi unsurlar doğrultusunda belirlenir. 

Güvence bedellerinin belirlenmesinde ayrıca risk değerlendirmesi ve mal varlığının türü de önemli rol oynar. Örneğin araç sigortasında poliçe tutarları aracın yaşı, markası ve kullanım durumu gibi ölçütlere göre hesaplanır. Diğer yandan konut sigortasında ise binanın fiziksel durumu, yapının mevcut hali ve içindeki eşyaların değeri gibi unsurlar değerlendirilir. 

Dar Teminat Nedir? 

Dar teminat, kasko ve nakliyat sigortalarında uygulanan, poliçede sınırlı risklerin güvence altına aldığını belirten bir terimdir. Buna bağlı olarak sigorta şirketi belirli olaylar ve durumlar dahilinde ortaya çıkan riskleri poliçeye ekler. Risk alanı daraltılmış bir nakliyat sigortasında taşıma esnasında meydana gelen çarpışma ve devrilme gibi olası durumlar güvence altına alınır. Bu noktada doğal afetler, savaş ve kasıtlı saldırı gibi olaylar güvence kapsamı dışında yer alır. 

Teminat Çeşitleri Nelerdir?

Teminat çeşitleri sigorta kapsamında sigortalının gereksinimlerine göre ana ve ek olmak üzere ikiye ayrılır. Güvence türleri sigortalının karşılayabileceği farklı risk düzeylerine uygun olarak düzenlenir ve her biri belirli durumları kapsar. Ana güvenceler temel riskler olup, ek sigorta kapsamı ise isteğe bağlı olarak poliçeye dahil edilen özel risklerdir.

Ana teminat, sigorta poliçesinin temel güvencelerini sağlayan ve meydana gelme ihtimali yüksek olan risklerde sigortalıyı koruyan bir sistemdir. Poliçenin içeriği, sigortalının karşı karşıya kalabileceği başlıca riskleri kapsayacak şekilde belirlenir. Örneğin kasko sigortasında aracın çalınması, sağlık sigortasında acil tedavi giderleri gibi durumlar bu güvence kapsamında yer alır. Aynı zamanda konut sigortası da yangın, hırsızlık ve su baskını gibi temel riskleri barındırarak kişinin maddi hasarlardan korunmasını sağlar. 

Ek poliçeler, sigortaya isteğe bağlı olarak dahil edilen ve şirket tarafından özelleştirilebilir nitelikte olan güvencelerdir. Örneğin konut sigortasında cam kırılması, sağlık sigortasında diş tedavisi ve tamamlayıcı tedavi masrafları gibi güvenceler sunulabilir. Bu tür ek unsurlar, poliçeye dahil edildiğinde prim tutarını artırmakla birlikte daha geniş kapsamlı bir koruma sağlar.

Teminatlar Hangi Durumları Kapsar?

Sigorta poliçeleri; yangın, deprem, hırsızlık ve vefat gibi beşeri veya doğal etkenlerden kaynaklı durumları kapsayarak oluşturulur. Bu tür risklere karşı sunulan koruma kapsamı risk profili ve özel ihtiyaçlar gibi detaylara göre özelleştirilir. Sigorta çeşidine göre değişen güvence türleri ve kapsadığı durumlar aşağıdaki gibi sıralanabilir:

• Konut sigortası: Enkaz giderleri, erozyon, deprem, kira kaybı, yangın ve hırsızlık 
• Kasko sigortası: Çarpma, çarpılma, hırsızlık ve yangın
• Hayat sigortası: Maluliyet, vefat ve tehlikeli hastalıklar 
• Araç sigortası: Üçüncü şahıslara karşı zararlar, cam kırılması ve doğal afetlerden doğan hasarlar
• Sağlık sigortası: Hastane giderleri, acil durum hizmetleri, doğum hizmeti ve psikolojik destek 

Sigortayeri sağladığı konut, araç, sağlık ve yaşam sigortası hizmetlerinde poliçe şartlarına ve bireysel gereksinimlere özel güvence çözümleri sunar. 

Trafik Sigortasında Teminatlar Nedir ve Limitleri Nelerdir?

Trafik sigortası, sigortalının üçüncü şahıslara verebileceği maddi ve bedeni zararları karşılayan bir güvencedir. Trafik sigortası teminat limitleri ise poliçe kapsamında karşılanacak üst ücret sınırlarını gösterir ve sigortalının ödeyeceği primle belirlenir. Ayrıca maddi ve bedeni hasar masrafları, ilgili sigorta kapsamında her yıl güncellenir. Limitler yıllık olarak en fazla ne kadar karşılanabileceğini ifade eder ve poliçede belirli tutarla gösterilir. Güvence limitinin yetersiz olması durumunda sigortalı kalan tazminat bedelini karşılamakla yükümlüdür. 

Teminat ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Teminat Dışı Kalan Durumlar Nelerdir?  

Poliçe süresinin dolması, prim ödemelerinin yapılmaması, sigortalının yanıltıcı veya eksik bilgi vermesi söz konusu güvencenin kapsamı dışında kalan durumlardır. Bunun yanı sıra sigortalının kasten suç işlerken veya kasıtlı hasar verirken zarar görmesi, güvencenin geçersiz olmasına neden olur. Ayrıca sağlık sorunlarından kaynaklanan rapor ve kaza ispatını sağlayan delillerin sunulmaması da kapsam dışıdır.